微众银行业绩大涨背后:存款余额飙涨2795%

小额贷款 2019-05-14 256人围观 ,发现0个评论 微众银行微众银行业绩大涨

近日,微众银行公布2018年年报:营收破百亿大关、净利润超其余9家民营银行净利总和、存款余额增长27.95倍、资产总额超2200亿元、不良率实现下降,多项亮眼成绩引业内高度关注,和易信理财小编一起了解。


存款余额1545亿元飙涨2795%


数据显示,2018年,微众银行实现营收100.3亿元,同比增48.63%,净利息收入55.2亿元,同比增长25.58%;同期实现净利润24.74亿元,同比增长70.85%。


资产规模方面,微众银行2018年资产总额为2200.37亿元,相较于2017年的817.04亿元,同比增长169.31%,管理贷款余额超3000亿元,表内各项贷款余额达1198.16亿元,同比增长151.15%。


值得关注的是,2018年微众银行负债总额为2080.96亿元,同比增长183.62%,各项存款余额1545亿元,较年初飙涨了2795%。受益于客户存款净额的增加,微众银行经营活动产生的现金流净额由2017年的净流出36.79亿元变为2018年的净流入462.61亿元。


微众银行业绩大涨背后:存款余额飙涨2795%-易信理财


对此,微众银行董事长、首席执行官顾敏表示,2018年其重点加强了线上服务能力,解决了开业至今一直存在的存款短板,实现了资产和负债业务的均衡发展。


同时,在资产质量方面,截至2018年末,微众银行不良贷款率为0.51%,贷款拨备率为4.30%,拨备覆盖率为848.01%,流动性比例为61.61%,资本充足率为12.82%。


顾敏称,过去一年,针对用户在不同频度、不同场景下的金融需求,微众银行组建了大众银行、场景银行和直通银行三大业务板块,同时强化了科技团队和组织,新成立分布式商业科技和人工智能两个单元,尝试探索基于区块链(Blockchain)和人工智能(AI)的“未来银行生态”。


2018年末,微众银行有效客户超过1亿人,覆盖了31个省、自治区、直辖市。授信的个人客户中,约80%为大专及以下学历,四分之三为非白领从业者,约72%以上的个人借款客户,单笔借款成本不足100元。


“智能存款+”成就存款流入量巅峰


有业内人士指出,2018年微众银行业务高速增长,同业负债规模大幅下降,客户存款大幅增长,这背后离不开其2018年推出的揽储神器“智能存款+”。


公开资料显示,智能存款是民营银行为主要发起者的线上创新型银行存款产品。其底层资产以三年或五年期定存为主,通过收益权转让给第三方机构(如信托)实现随时支取功能,智能存款的利率比传统银行定存利率更高,且受《存款保险条例》保护。


2018年8月,微众银行推出存款产品“智能存款+”,9月份正式面向大众开放,该产品为5年期定存产品,实行阶梯利率,存的越久、利率越高。当时存款时间在1个月内、1-3个月、3-6个月、6个月-1年、1年-5年对应的提前支取利率,分别对应为2.8%、4%、4.3%、4.4%、4.5%。


值得关注的是,在当时互联网货币基金、银行理财产品收益率持续下跌大背景下,“智能存款+”凭借着存取灵活、收益高等优点,一上线便风靡市场。


而后,多家民营银行相继推出智能存款产品,截至2018年12月,近10家民营银行相继推出智能存款产品,除“智能存款+”外,还包含富民银行的“富民宝”、网商银行的“定活宝”、蓝海银行的“蓝宝宝”、亿联银行的“用亿存”等。


不过,好景不长,微众银行“智能存款+”推出后仅4个月,12月28日,便宣布称由于销售火爆,“智能存款+”即将售罄,因此限时开放存入。2018年12月20日之后将无法买入,已存资金取出不受影响。


虽历时仅4个月,但“智能存款+”强大的揽储能力,市场对其火热的追捧程度,业内已有目共睹。


据媒体报道,央行当时约谈相关银行、第三方平台,后者对该产品进行限额销售甚至下线处理。有业内人士指出,对此,监管层或从两方面考量,一是一旦出现投资者集中提前支取,容易产生流动性风险;另一方面则担心高利率可能扰乱市场。


卷土重来已非“王者”


近日,凤凰网WEMONEY登录微众银行APP发现,其智能存款产品再次上线,并在首页对该产品进行了推荐。不过,与此前“智能存款+”不同的是,该产品存款利率大幅度降低,尤其是前三年持有利率大不如前,吸引力也大幅下降。


经调整后,微众银行新版智能存款阶梯利率具体为:存款时间7日内,按照1.2%年化利率计息,存款在7日-2年、2年-3年、3年-5年、满期5年的提前支取利率,分别对应为2%、3.15%、4.125%、4.5%。


值得注意的是,相较于原版“智能存款+”,新版智能存款产品虽仍是阶梯利率,宣称“存的越久,利率越高”,但其最主要的变化是:原版“智能存款+”存期1个月后利率即为4.00%,而新版仅为2.00%,降幅50%;此外,“智能存款+”存期满1年利率即为4.50%,而新版需要存满5年利率才可达4.50%。


业内人士分析,原版“智能存款+”凭借着收益高、存取灵活等,不可谓不是市场热追的香饽饽,但如今调整利率上线后的这款智能存款产品却略显鸡肋,其作为活期零钱包不如货币基金收益高,作为定期又不如传统定期存款、大额存单利率高,与其他银行系创新型存款产品动辄收益率4%相比更不可同日而语。


由此来看,重新上线后的智能存款产品,能否再次为微众银行带来强大的存款流入,犹未可知。


作者:刘四红


宜信理财http://www.yixinlicai.com 易信理财 欢迎下方留言,与更多人交流! 如果您在网贷中遭遇了网贷平台的套路贷、阴阳合同、前期服务费等,您可将相关资料整理好发到本站服务邮箱yixinlicai@hotmail.com,本站会将相关内容发布并转发至各大媒体平台,为您的维权之路贡献一份力!QQ交流群:696444139(3群)
请发表您的评论
请关注微信公众号
微信二维码
不容错过