红岭创投说的“资产收益权”究竟是什么?

小额贷款 2019-05-14 272人围观 ,发现0个评论 红岭创投红岭创投资产收益权

5月10日,红岭创投在其官方论坛发布《关于资产收益权转让方案的意见征集稿》,称为切实维护和保障广大出借人的权益,平台拟计划开通资产收益权转让功能,并针对该功能实施方案及规则向广大用户征求相关意见及建议,和易信理财小编一起了解。


听到很多网贷投资人可能很少听到资产收益权,大家通常了解到的多为债权或者利息收益,要了解资产收益权,就要先知道什么是资产。


资产实际上就是未来能给我们带来收益的资源,比如手里的现金、我们购买的房产、股票,包括你买的限量版AJ,只要它未来能产生收益,或者现在的存在具有价值。资产既然能够带来收益,也就有对应的收益权,这个收益权在网贷中的转让,就是红岭创投文中提到的。


你所出借的金额做的二次转让,实际上就是资产收益权转让,这不就是债权转让么?


红岭创投说的“资产收益权”究竟是什么?-易信理财


是的,就是债权转让。


在互金监管趋严的大背景下,超级放贷人的模式早已被禁止,而普通出借人债权变现模式是否违规,仍需要一步步分析。2016年8月份出台的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》对“债权转让”作了一些规定,其中第10条明确规定网贷机构不得从事或接受委托从事“开展类资产证券化业务或实现以打包资产、证券化资产、信托资产、基金份额等形式的债权转让行为”。平台一旦会涉及到这些资产的债转行为,就存在一些违规隐患,比如承兑汇票,很多企业以承兑汇票作为资产抵押,向网贷平台借款,因为抵押的汇票有承兑人,未来能够实现收益,但是这种收益权的多次转让,就存在问题,比如另一家企业的拿着汇票做抵押再转让。


2017年底,银监会《57号文》对于P2P网贷平台的债权转让是否合规,也作了规定:“为解决流动性问题,在出借人之间进行的低频次债权转让,应认定为合规;对于开展类资产证券化业务或实现以打包资产、证券化资产、信托资产、基金份额等形式的债权转让行为,则应认定为违规;而以活期、定期理财产品的形式对接债权转让标的,由于可能造成资金和资产的期限错配,应认定为违规。”也就是说,个人与个人之间的债权转让,是不被禁止的。


个人债权转让对我们而言有什么风险吗?


有。


债权转让的出现,最初是为了解决网贷出借用户的体验和流动性问题,用户可以通过债权转让将长期出借的资金在中途转让给其他出借人,转让后的债权和未来收益都归受让人。


现今主流的网贷平台产品都是具有一定锁定期的理财计划,3个月期到一两年,因为理财计划的锁定计划的底层借款人的借款期限多不一致,在理财计划到期时就需要其他出借人以承接债权的性质出借,大多数用户在出借的时候是不知道借款人的到期时间的,也不了解标的是否出现了逾期,所以,一旦大量标的到期后回款并不顺利,平台轻则退出困难,重则会出现问题。


目前P2P网贷平台上的“债权转让”形式已经非常成熟,因没有客观转让的事实,监管层并没有一刀切,在金融领域,除了道德风险外,最需要警惕的,仍是流动性风险。



作者:我是李财师

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