信用卡可以满足我们提前消费的需求,而且在资金急缺的时候还可以分期还款缓解压力,但是你真的了解分期业务么?信用卡分期都哪些陷阱?什么时候可以信用卡分期你都了解吗?快跟易信理财小编一起来看看吧!


什么是信用卡分期?


信用卡分期是指持卡人使用信用卡进行大额消费时,由银行向商户一次性支付持卡人所购商品或服务的消费资金,然后让持卡人分期向银行还款并支付手续费的过程。银行会根据持卡人申请,将消费资金和手续费分期通过持卡人信用卡账户扣收,持卡人按照每月入账金额进行偿还。


什么是信用卡分期?什么情况下可以分期?信用卡分期有哪些坑?


信用卡分期有哪些坑?


1、 免息并不是真正的免息


很多银行都鼓励大家办理分期,并声称分期免利息。不少人被这免息这一点所诱惑,进而办理分期。殊不知,所谓的免息只是个幌子,免息并不等于没有利息,它会以“手续费”的方式继续收取,目前大部分银行分期的手续费是每个月在0.5%-0.9%不等。


2、 实际利率高于名义利率


一般来说,银行分期的手续费为0.6%每个月。这个标准表面上看起来还很合理,但分期人实际缴纳的手续费是要高于这个标准的。


如,假设分期付款金额为1200元,分12期,每期还款100元,手续费为0.6%/月,每月实际扣取100+1200×0.6%=107.2元。如果不考虑其他因素,可以折算的名义年利率为7.2%,但是,持卡人并非一直欠银行1200元,到最后一个月,实际上只欠银行100元,但银行仍按1200元收取手续费。而根据测算,持卡人所要支付的真正年利率约为15.48%,明显高于名义年利率2倍。


3、 提前还款不免手续费


有些持卡人一旦手头宽裕了就想提前还款,殊不知提前还款也要支付已经分期的手续费。在客户申请分期付款完成后,无论如何,这些手续费都必须承担,一些更坑的银行甚至还要加收提前还款手续费。


什么情况下可以分期?


1、 没有能力全额还款


没有能力全额还款时可以选择分期。因为如果你按最低额还款,那你就会面临全额罚息,全额罚息的费用是比较高的,一般是日息万分之五,一个月就是1.5%左右,这个费用要比分期多出一倍左右,所以选择分期要比按最低额还款划算很多。


2、 信用卡想提额


持卡人在想信用卡提额的情况下也可以偶尔办理分期。因为分期让银行有利可图,这样银行就更容易给你提额。


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